7 сентября 2022 году вступило в силу Постановление Правительства Российской Федерации от 06.09.2022 N1570 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным российским организациям и (или) индивидуальным предпринимателям на приобретение объектов недвижимого имущества в целях осуществления деятельности в сфере промышленности» о промышленной ипотеке, согласно которому предприятиям и индивидуальным предпринимателям будут выдавать кредиты по сниженной ставке – до 5% годовых».
2. Объект недвижимости, на который предприятие берет кредит, не принадлежит дочерней компании, т.е. аффилированной с получателем займа.
Требования банков
Банки, которые участвуют в государственной программе, одобрят кредит на следующих условиях:
1. заемщик – налоговый резидент России, который платит налоги в российский бюджет;
2. ставка – до 5% годовых;
3. срок выплат – до 7 лет;
4. максимальная сумма кредита – 500 миллионов рублей;
5. залог по кредиту – недвижимость;
6. кредитный договор заключен не ранее 07.09.2022;
7. через три года после подписания договора заемщик должен использовать минимум 50% площади от купленной недвижимости для промышленных целей;
8. если заемщик продал объект недвижимости, кредитная организация может изменить ставку по кредиту и обязана сообщить об этом в Минпромторг.
Банки выдающие промышленную ипотеку
Системно значимые банки России заявили, что готовы выдавать льготные кредиты бизнесу. Заявки на промышленную ипотеку принимают:
Банк ВТБ, Россельхозбанк, Транскапиталбанк, Росбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, Ак Барс, Аверс, Альфа Банк, Центр-инвест, Открытие, МСП-Банк, АКБ НОВИКОМБАНК, Сбербанк
Отбор заявок пройдет в первом квартале 2023 года.
Шаг 1: выбрать банк
Заемщик вправе самостоятельно выбрать кредитную организацию, в которую подает заявку на ипотеку. Важно убедиться, что банк соответствует требованиям
Минпромторга, т.е. может претендовать на субсидию.
Банк сможет выдать кредит, если соответствует критериям, которые указаны в Постановлении Правительства:
- не имеет задолженностей по налогам, сборам и другим платежам в бюджет России;
- не относится к иностранным юрлицам или российским компаниям, капитал которых на более 50% принадлежит иностранным организациям;
- не входит в список экстремистских или террористических;
- не проходит процедуру реорганизации, ликвидации или банкротства;
- обладает активами на сумму минимум 100 миллиардов рублей;
- за последний месяц в компании не было дисквалификации руководителей, членов исполнительного органа или главного бухгалтера.
Каждая кредитная организация может запрашивать разные документы, поэтому следует обратиться в банк и уточнить, какие документы потребуются для заявки. Стандартный пакет документов состоит из:
- анкеты, которая заполнена по форме кредитной компании;
- регистрационных и учредительных документов юридического лица или индивидуального предпринимателя;
- финансовых отчетов;
- документов о хозяйственной деятельности компании;
- документов, которые показывают оценочную цену недвижимости.
Шаг 3: дождаться, когда кредитор одобрит заявку
Банк просматривает пакет документов и проверяет, что на объекте недвижимости нет обременений. Если компания и недвижимость соответствуют критериям программы, кредитор включает ее в реестр заемщиков.
Кредитная компания сможет выдать ипотеку заемщику, если Минпромторг направит ей субсидию. Для получения субсидии от государства на выдачу промышленной ипотеки, банк подает в министерство список потенциальных заемщиков, план-график об остатке задолженностей и другие документы, которые указаны в п.14 Постановления.
Когда в Минпромторг поступает заявка от банка, министерство рассматривает ее в течение 15 дней. Специалисты проверяют надежность кредитной организации и могут отказать в субсидии, если:
- заявка и документы не отвечают требованиям;
- банк не соответствует критериям отбора – имеет задолженности, маленький капитал и т.д.;
- предоставлена ложная информация;
- заявка пришла тогда, когда завершился прием.
Если банк выполнил условия, Минпромторг одобряет субсидию и в течение трех дней сообщает об этом кредитной организации.
ВАЖНО! Размер субсидии лимитирован. Банк получает сумму в соответствии с информацией, которая указана в документах – количество заявок и размер кредитов от потенциальных заемщиков.
В течение десяти дней Министерство промышленности и торговли отправляет субсидию банку.
Когда банк одобрил кредит заемщику, а Минпромторг выдал субсидию, заключается ипотечный договор. Срок действия договора может превышать 7 лет, но кредитор самостоятельно определяет, какой будет ставка после завершения льготного периода.
Ответственные лица банков
ПАО «Сбербанк»
Клиенты малого и микробизнеса:
Носкова Алёна Викторовна +7912-223-27-87;
Батина Наталья Сергеевна +7906-806-95-88;
Сковородникова Екатерина Владимировна +7950-638-88-98.
Клиенты крупного и среднего бизнеса:
Федотов Артём Олегович +7912-200-00-99;
Линке Дмитрий Валерьевич +7904-98-98-707.
АО «Альфа-Банк»
Яковлева Елена Сергеевна +7-909-003-20-70, EYakovleva7@alfabank.ru
Шумилов Виктор +7967-88-699-66, VShumilov@alfabank.ru
ПАО «Промсвязьбанк»
Доронина Наталья +7912-28-99-476 doroninanv@ekb.psbank.ru
ПАО Банка «ФК Открытие»
Белоусова Анастасия Викторовна +7912-622-35-77 anastasiya.belousova@open.ruПанферова Марина Александровна: +7922-105-25-69 Panferova@open.ru